Стали известны подробности кредитных приключений в суде магнитогорца Макса Гранде: выдав своему клиенту заем, банк УралСиб пытается теперь доказать, что вместо 160 тысяч рублей клиент взял ни много ни мало, а пять миллионов. Но как это произошло, объяснить никто не может. Сбой в компьютерной системе банка привел к появлению на счете Гранде виртуальных 5 000 000 рублей, а вот срок постоянному клиенту с подачи банка грозит реальный.
Бездонный счет
Макс Гранде известен как директор радиостанции «Европа плюс магнитогорск». Человек достаточно грамотный и с законом дружит. Но в ситуации, в которой он оказался по вине банка, разбирается теперь не один юрист.
В 2006 году Макс Гранде открыл в банке УралСиб, как он думал, надежном учреждении, кредитную линию на предоставление кредитных средств с лимитом 160 тыс. рублей, получил картсчет и карту «VISA». Заем банк предоставлял до востребования. Однако оговаривалась минимальная сумма ежемесячного платежа в размере 10 процентов от суммы задолженности. Проще говоря, ежемесячно берешь со счета необходимую сумму, не забывая в конце месяца возвращать банку десять процентов.
В начале 2009 года в связи с финансовыми трудностями Гранде просрочил внесение нескольких платежей на кредитный счет. И готов был оплатить банку неустойку за просрочку.
Из банка его никто не беспокоил, и счет, несмотря на задолженность, по-прежнему оставался открытым, а средства – доступными. Как и любой клиент банка, снимая денежные средства он не вел постоянных записей и не запоминал размер взятых в банкомате денег. Гранде точно знал, что деньги на счете есть – значит лимит в 160 000 руб. не исчерпан, что вполне логично и укладывается в рамки договорных отношений с банком. Но вот как взятые им тысячи рублей стали в банке миллионами, доподлинно неизвестно и наводит клиента банка на определенные мысли, как минимум, о сомнительности операций.
Претензия от банка «УралСиб», полученная в июле 2009 г. повергла Гранде в шок: банк требовал погасить долг в размере 3,9 млн. рублей (!). В том же письме банк сообщил, что «прекращает предоставление кредита по договору». После получения претензии Гранде начинает разбирательства с банком - каким образом предоставленные по договору 160 000 рублей выросли в геометрической прогрессии в 3 900 000 рублей.
Не успев отойти от первого шока суммой долга в 3,9 млн. рублей, в сентябре 2009 г. (чуть больше месяца спустя) Гранде получает новую претензию: теперь УралСиб требовал «погасить задолженность в размере 5,3 млн. рублей». То есть, по версии банка, после того, как он сам заблокировал проблемный счет Макса Гранде, с этого счета за месяц исчезло еще почти полтора миллиона рублей. Но как такая сумма вообще появилась на счету Гранде, если был установлен лимит в 160 тысяч рублей? Этого, как выяснилось в ходе судебного процесса, не могут объяснить ни представители банка, ни их клиент. Виной всему банковская ошибка.
– Сейчас я понимаю, что главную ошибку я допустил, начав сотрудничать с проблемным банком и открыв в нем счет. У меня нет специального образования, чтобы взламывать банковские счета, я не хакер, и каким образом я смог украсть в банке пять миллионов, сам не знаю. Мне сотрудники банка открыли линию, позволили пользоваться кредитом, что я и делал, – комментирует ситуацию Макс Гранде. – Со счета я брал небольшие суммы, не миллионы, потому что знал: мой предел – 160 тысяч рублей. Это просто абсурдная ситуация. Банк естественно не признает своей вины, как это бывает в цивилизованных странах. Виновник здесь всегда клиент. Все документы исходят из банка. В них можно указать любые суммы и проверить практически невозможно. Легко можно написать и 3 и 5 и 10 миллионов. У меня, как у клиента банка, никакой защищенности.
Между тем, сотрудники УралСиба, похоже, сами не понимают, что произошло, и в какую дыру ушла огромная сумма денег. Поэтому юристы банка на всякий случай подготовили две взаимоисключающие версии, одобренные в окончательной форме управляющей Байкадамовой Ш.У.: одна легла в основу искового заявления в гражданский суд, другая определила сюжет заявления в милицию о возбуждении уголовного дела. В первом варианте УралСиб объясняет доступ Гранде к миллионам банка компьютерным сбоем, в результате которого строго лимитированный счет стал вдруг бездонным. А отношения клиент-банк называются договорными. То есть банк подтверждает, что лимит превышен и Гранде взял кредит в сумме большее 160 000 рублей. Но во втором варианте Гранде обвиняют в мошенничестве: та же управляющая уже заявляет, что средства были похищены со счета банка. Поскольку снятие денег с собственного счета – дело вполне легальное и под понятие «хищение» не подходит, речь, видимо, идет, о краже денег с корреспондентского счета самого банка, к которому клиент доступа не имел. То есть это хакерский сценарий. Теперь в разных судах рассматриваются сразу две противоположные версии банка: Гранде взял по договору 5,3 млн. рублей и должен вернуть и Гранде украл с банковского счета банка 5,3 млн. рублей и должен понести уголовное наказание.
«Макс Гранде, злоупотребляя доверием банка, с марта по август 2009 года получил по кредитной карте 5,3 млн. рублей, которые похитил, причинив банку крупный ущерб», – говорится в заявлении в милицию. ОБЭП ОВД Правобережного района несколько раз отказывал в возбуждении уголовного дела, пока банк не обратился в прокуратуру Челябинской области. В противостоянии банк-клиент убедительнее оказался банк и для читателей не станет большой головоломкой понять почему. Уголовное дело, возбужденное по ч.1 ст. 159 УК РФ по факту незаконного получения денежной суммы, судом пока не рассмотрено. В нем объединен 161 эпизод: именно столько ежедневных «заходов» на кредитный счет понадобилось, чтобы снять сумму в пять миллионов рублей.
Со стороны это дело выглядит довольно нелепо: в течение полугода «злоумышленник», встав утром с постели, спокойно, не торопясь, отправлялся грабить банк – как на работу. Именно грабить, потому что делал это средь бела дня, не скрываясь и не таясь. Служба безопасности банка при этом, как и другие сотрудники, наблюдавшие эту картину с мониторов своих компьютеров, бездействовала: никто не кричал и не жал кнопку экстренного вызова охраны. УралСиб просто не обращал на «грабителя» никакого внимания.
Думается, ход уголовного расследования вполне может привести оперов в те же банковские коридоры, и тайна странной корпоративной слепоты работников УралСиба будет раскрыта. Банк, кстати, уже принимает меры защиты от милиции: в деле имеется копия запроса о предоставлении информации, направленная ОБЭП в адрес банка, и отказ последнего со ссылкой на банковскую тайну и «особый порядок». УралСиб дает понять, что расследование уголовного должно обойти поиск мошенников в самом финансовом учреждении.
В банке сбой. Проверьте свой счет!
В суде Правобережного района Магнитогорска развернулся другой сюжет: УралСиб показал две задолженности Гранде. С первой клиент согласился: это сумма основного долга по кредиту, то есть взятые им 160 тысяч рублей и проценты. Суд быстро принял решения взыскать эту задолженность и отказал в удовлетворении второй части иска, где речь шла о пропавших миллионах. Челябинский областной суд отменил это решение, направив дело на повторное рассмотрение.
В суде УралСиб впервые заявил о каком-то сбое в компьютерной программе, в результате которого на счет клиента «упали» пять миллионов рублей, и «ответчик обогатился на указанную сумму». Снятие денег со счета происходило двумя способами – через банкомат и систему дистанционного обслуживания в Интернете. По словам самого Гранде, в это время денежные средства со счета он не снимал, поскольку потерял кредитную карту.
Однако банк показал суду выписки со счета Гранде, из которых следует, что кредитная карта продолжала кем-то использоваться очень активно (после ее утери Гранде не обратился в банк с просьбой заблокировать счет). Постоянный перевод денег, по версии представителей УралСиба, шел и через Интернет. «С помощью средств авторизации ответчик мог через Интернет входить в систему под своим логином и совершать операции с денежными средствами. В представленном суду журнале аудита отражены операции ответчика с его логина в системе дистанционного банковского обслуживания. Совершение ряда операций с IP-адресов, логин ответчика подтверждается ответом интернет-провайдера Магинфо», − говорится в решении суда.
Правобережный суд Магнитогорска удовлетворил иск банка УралСиб к своему клиенту Максу Гранде. В настоящий момент Гранде обжалует вынесенное решение в Челябинске.
Банковская тайна или корпоративная слепота.
Один из самых интересных документов «дела о пяти миллионах» − это отчет о служебном расследовании внутри банка УралСиб, проведенном специалистами из Уфы. Любопытно уже то, что эксперты категорически отвергают версию о сбое компьютерной программы, в результате которого на счет Гранде прилетели миллионы. Зато документ прямо указывает на халатность работников банка, и косвенно – на возможность их сговора.
Итак, что показала служебная проверка? Первое: появление на счету Гранде лишних денег – результат недогляда кредитного инспектора, который «забыл» расторгнуть кредитный договор после окончания сроков его действия. «Кредитный инспектор должен был отследить договор и расторгнуть его – отозвать доступные средства с процессинга, списать кредитный лимит, заблокировать карту, – говорится в служебной записке. – Если эти меры не приняты, ритейл продолжает делать стандартный платеж для выравнивания суммы. Итого: сколько бы клиент не снимал, на следующий день ему будет доступен тот же лимит». Словом, как в сказке про скатерть-самобранку: сколько не кушай, а еды не убавляется.
Второе: после того, как в мае 2009 года (через шесть месяца после окончания кредитного договора) кто-то из сотрудников банка все-таки обнаружил ошибку, кредитный счет Гранде не был заблокирован – и еще два-три месяца активно пополнялся деньгами по старой схеме. Более того, именно в этот период со счета быстрыми темпами были сняты те самые пять миллионов. Далее к тексту прилагается длинный список операций с кредитного счета в Интернет-банке, откуда шел ежедневный перевод средств.
Служебное расследование завершается так: «Все операции в системе дистанционного банковского обслуживания обрабатываются вручную. Ни один из сотрудников, обрабатывающих эти операции, не задумался или не захотел задуматься, с какой кредитной карты могут каждый день списываться такие суммы. Таким образом, утверждение, что перерасход средств клиента произошел в результате программного сбоя, является необоснованным. Причастность сотрудников к произошедшему необходимо выяснять по месту их нахождения в Магнитогорске».
- Удивляет гуманность банка УралСиб по отношению к своим постоянным клиентам. Даже подумать не мог, что заключая договор с данным банком, окажусь обвиняемым и буду около двух лет судиться за свои права и доброе имя. В Банке УралСиб произошла ошибка, а клиент Гранде должен теперь ответить за нее. В данной ситуации может оказаться любой из клиентов данного банка, и я бы хотел, чтобы моя ситуация наглядно показала проблемы. Не дайте себя обмануть! Только поэтому я дал делу огласку, не изменяя своего имени и фамилии, -подводит итог Макс Гранде.
Виноват или не виноват Макс Гранде установит суд. Тонкости дела оставим на откуп юристам. Но хотелось бы получить от банка ответы на ряд вопросов. Насколько надежна компьютерная система Банка УралСиб? Как часто происходят сбои? Сколько еще клиентов пострадало от сбоя в системе? Сколько клиентов уже сидят или должны сесть в ближайшее время? Кто в банке понес или понесет ответственность? Стоит ли доверять банку?
