Вклад в банке или недвижимость: что выгоднее?

В начале года увеличились вложения в инвестиционные квартиры небольшой площади. Но перед тем как принимать такие важные решения, нужно внимательно посчитать доходность разных инструментов и оценить преимущества и недостатки каждого из них.

Предположим, у вас скопилась свободная сумма в размере нескольких миллионов рублей. Использовать в ближайшее время вы ее не планируете, значит ее необходимо куда-то «пристроить», чтобы деньги не обесценились, а капитал не только сохранился, но, в идеале, еще приносил бы хоть небольшой, но доход. Рынок ценных бумаг высокодоходен, но непредсказуем. Из более-менее стабильных вариантов остаются банковский вклад и покупка жилой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду. Мы решили сравнить эти способы инвестиций.

2 миллиона рублей – примерная стоимость однокомнатной квартиры в одной из новостроек Магнитогорска. Средние сроки строительства такой квартиры с нуля – 1 год. То есть целый год вы не получаете доход со своего вложения.

Если положить деньги на вклад под 10% годовых, за тот же год ваша прибыль составит 200 тысяч рублей.  Если проценты будут капитализироваться, то доход еще может вырасти на 15-20 тысяч рублей в зависимости от периодичности капитализации.

Идем дальше. Построенной квартире нужен ремонт (если, конечно, это не квартира «под ключ»). Это еще 300 тысяч дополнительных вложений, и при самых быстрых темпах ремонта – 2-3 месяца времени.

В банке в это время деньги спокойно «работают».

Возвращаемся к недвижимости и начинаем поиск квартирантов. Одни не подходят, другие не собираются снимать на длительный срок, у третьих дополнительный бонус – огромный пес породы «он не кусается и ничего не грызет»… Пара месяцев просмотров и квартира, наконец, сдана за 13 тысяч рублей в месяц. Плюс коммуналка, которую жильцы будут оплачивать самостоятельно. Итак, примерно через 1,5 года мы, наконец, начинаем получать доход с нашей недвижимости.

Не забудьте про налоги. В среднем с квартиры, взятой в пример, нужно будет заплатить 3-5 тысяч налога на недвижимость в год. Это по нынешнему законодательству. Давно ведутся разговоры об увеличении налога на недвижимость до 0,5-1%, при этом налог будет исчисляться от кадастровой стоимости квартиры, а не от оценки БТИ, как это происходит сейчас. Это может существенно увеличить налоговую нагрузку на вас как владельца квартиры. Еще 13% от арендной платы вам придется отдать государству в качестве НДФЛ, так как вы получите доход с аренды. 13 тысяч минус  13% - 11 310 рублей в месяц. 135 720 рублей в год за вычетом налога на недвижимость (3 тысячи рублей) – 132 720.

Вклад в банке за это время (1,5 года) уже принес  300 тысяч дохода. И продолжает приносить 16 тысяч в месяц. А с учетом капитализации может быть и больше 17-18 тысяч.

Давайте зададим вопрос эксперту из банка, куда  лучше вложить свободные деньги? Ирина Буянова – региональный директор банка «ПОЙДЁМ!»:

«Я бы рекомендовала банковский вклад, так как доходность по нему на текущий момент все-таки выше, чем доход от сдачи купленной недвижимости. Суммы вкладов до 700 000 рублей застрахованы государством. Конечно, есть неудобство, что 2 миллиона придется разложить на несколько родственников, но зато есть 100% гарантия сохранности инвестиций. Вклад более ликвиден. Если вам вдруг понадобились деньги, в банке вы получите их в этот же день, а для того, чтобы продать недвижимость, вам потребуется несколько месяцев.

Причем, могу отметить, что серьезные инвесторы не вкладываются сейчас в проекты, где доходность ниже доходности банковского вклада. Рынок сегодня работает таким образом,  что средняя доходность от аренды коммерческой недвижимости на 20-30% ниже, а по жилой недвижимости  почти в 2 раза ниже верхней доходности по банковским вкладам.

Когда человек обращается к нам в банк, наши финансовые консультанты просчитывают доход, который клиент может получить от того или иного вложения.  Получив конкретные цифры, человек сам может сделать правильный выбор, понять, что для него действительно выгодно и наименее рискованно. Это и есть финансовая консультация, на которой все становится понятно.

Конкретно в нашем банке большой популярностью пользуется вклад «Лови момент!».  По нему можно получить максимальную доходность на сегодняшний день. В первые полгода на сумму вклада начисляется 10%, начиная со второго полугодия – 10,5%. «Лови момент!» к тому же вклад с капитализацией процентов. Каждые 90 дней накопленные проценты добавляются к сумме вклада и в дальнейшем новые проценты начисляются уже на эту увеличенную сумму. Таким образом, лучше получить 200 000 тысяч доходу по вкладу, чем 132 000 рублей от сдачи квартиры.

Наш расчет и эксперты склоняются в пользу банковского вклада. Считайте и делайте правильный выбор».

Адреса банка «ПОЙДЁМ!» в Магнитогорске:
Карла Маркса проспект, 104
тел. (3519) 20-37-74
тел. (3519) 20-32-24
Карла Маркса проспект, 149
тел. (3519) 34-52-92
тел. (3519) 34-53-10
Карла Маркса проспект, 42
тел. (3519) 23-80-06
Труда, 39
тел. (3519) 30-34-32