Диалог с клиентом. Банк «Нейва» объяснил, как выйти из зоны риска

Мероприятие для своих клиентов и всех интересующихся этой темой организовал Банк «Нейва». Об изменениях в законодательстве и повышении строгости финансового мониторинга пришедшим на лекцию рассказывали председатель правления банка Павел Ефремов и начальник отдела финансового контроля Елена Мироненко.

В последние годы  Банк России значительно ужесточил финансовый контроль за банковскими операциями. От банков требуют все, вплоть до понимания сути экономической деятельности каждого клиента. Большое внимание сейчас уделяется оценке уровня уплачиваемых предприятием налогов. Низкий уровень налоговой нагрузки – сигнал банку более тщательно проверить характер проводимых операций на предмет выявления схем по уклонению от уплаты налогов. Знание и понимание клиентами новых «правил игры» – залог успешного развития бизнеса. Пренебрежение правилами – путь к регулярным блокировкам счетов, попадание в «чёрные списки» и постоянные сложности с ведением бизнеса.

Проверки юридических лиц основаны на законе 115-ФЗ, направленном на предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем. Основным инструментом исполнения требований закона стали банки – на них возложена обязанность по реализации рекомендаций Банка России и Росфинмониторинга в части контроля за операциями своих клиентов. Ответственность за выполнения этих рекомендаций очень жёсткая. Начиная с 2001 года, когда закон был принят, регулятор отозвал лицензии у нескольких сотен банков из-за несоблюдения законодательства в данной сфере.

Необходимо отметить, что законодательство по ПОД/ФТ не ограничивается только федеральным законом, существует огромное количество положений, указаний, информационных писем, методических рекомендаций, которыми банки руководствуются при проведении мероприятий, направленных на предотвращение совершения клиентами банка проивоправных операций. Теперь банк в обязательном порядке должен оценивать финансовые потоки клиентов, и в случае выявления сомнительных операций запрашивать документы, подтверждающие законность финансовой деятельности.

Специалисты Банка «Нейва» рассказали участникам бизнес-лекториума, какие сведения и в соответствии с какими нормативными документами клиенты обязаны предоставлять по запросам кредитных организаций, в связи с чем банк может отказать в открытии банковского счёта, какие операции подлежат обязательному контролю, в каком случае банк может запросить дополнительные документы по проводимым операциям, а также какие признаки в соответствии с методическими рекомендациями Банка России могут свидетельствовать об осуществлении клиентом сомнительных транзитных операций.

Собравшиеся узнали, как работает «черный список» клиентов, в каких случаях клиенты могут в него попасть, а также о механизме реабилитации после попадания в чёрный список.

Банк «Нейва» с прошлого года регулярно проводит подобные бизнес-лекториумы.

В завершение мероприятия желающие смогли задать интересующие  вопросы, а также получить индивидуальные консультации специалистов Банка «Нейва».

Добавим, в ближайшее время не стоит ожидать послаблений в части требований действующего законодательства по ПОД/ФТ. Банки и бизнес должны научиться взаимодействовать, при этом обязательно учитывая интересы друг друга. Банк «Нейва» готов вести диалог с клиентом, встречаться и проводить разъяснительную работу. Главный результат такого взаимодействия – клиент получает возможность спокойно заниматься бизнесом, не опасаясь недружественных шагов со стороны банка.