Как получить кредит на развитие бизнеса? Эксперт Ак Барс Банка отвечает вопросы в сфере кредитования малого бизнеса

– Какие виды кредитования предлагает банк сегменту малого бизнеса? Что в линейке наиболее востребовано?

– Мы отталкиваемся от потребностей рынка. Если сравнивать Ак Барс Банк с магазином, то можно сказать, что у нас полные полки кредитных продуктов для различных клиентских сегментов – микро, малого и среднего бизнеса, находящихся в разных стадиях своего развития и с различными жизненными ситуациями, в которых может понадобиться финансовое плечо.

В зависимости от жизненных ситуаций предпринимателям могут потребоваться различные формы финансирования – овердрафт, кредит, кредитная линия на пополнение оборотных средств, кредиты на инвестиционные и смешанные цели или банковская гарантия.

Также на продуктовый ряд оказывает влияние возможность клиента предоставить обеспечение по кредиту – без залога, под залог приобретаемого за счет кредитных средств имущества или уже имеющихся у клиента активов.

Сегодня клиент может получить без залога кредит с достаточно высокими суммами кредитования – до 3 млн рублей¹ (или эквивалент в валюте), овердрафт² – до 33 млн рублей. Кредиты в большем размере требуется обеспечить залогом. Однако, если залога недостаточно, наши сотрудники помогут оформить поручительство организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого бизнеса.

Достаточно сильным на рынке мы считаем предложение Ак Барс Контракт³. Фактически это кредит до 100 миллионов рублей, который разработан специально для участников систем государственных и коммерческих закупок в рамках 44-ФЗ или 223-ФЗ, под залог прав требования выручки по контракту.

– Исходя из каких параметров банк принимает решение о предодобренном кредите?

– Решение о предодобренном кредите мы принимаем, анализируя движения по счету и кредитную историю клиента. Физические лица уже привыкли к этому, а вот на рынке кредитования МСБ такая система еще не так распространена. В области кредитования сектора малого и среднего бизнеса нам на пятки наступают так называемые нео-банки, предлагающие взять кредит через интернет. Такие механизмы увеличивают риски, что влияет на процент по кредиту. Не имея большого опыта в области кредитования МСБ, они сильно рискуют. Банков на рынке много – выбирай, какой хочешь. Но мое субъективное мнение, что к выбору банка-партнера нужно подходить очень тщательно. К примеру, Ак Барс Банк кредитует с 1993 года, то есть уже 25 лет. Это означает, что у нас большой набор компетенций в области кредитования и индивидуальный подход.

– Какие рекомендации вы могли бы дать предпринимателям, которые подают заявку на кредит?

– Продолжая тему поиска банка-партнера, нужно сказать, что клиенты не всегда умеют выбирать банки. Обращаться за кредитом нужно в тот банк, с которым вы планируете продолжать работать в какой-то временной перспективе. Выбирая банк, как минимум, нужно потратить на это час времени в интернете. Обратите внимание, имеет ли банк развитые программы рыночного кредитования, насколько широка линейка продуктов и с какими клиентами он работает.

– Какие показатели развития компании являются наиболее существенными при принятии решения о выдаче кредита?

– В первую очередь банки смотрят на показатель ежемесячной прибыли. Например, если человек хочет купить автомобиль, он может или взять автокредит, или накопить. Примерно «50 на 50» люди так и поступают. Так же и в бизнесе. Кто хочет расти быстрее, понимает, что переплата по кредиту будет гораздо меньше, чем доход, который они в перспективе смогут получить.

Лимит кредитования высчитывается примерно так: оценивается ежемесячная прибыль, из нее убирается 30-40% в качестве «подушки безопасности». Оставшаяся сумма умножается на срок кредитования, например, 60 месяцев. Помимо этого мы смотрим, какой у клиента баланс, был ли опыт кредитования, на какие цели берется кредит. Отсутствие прибыли повлечет за собой отрицательное решение, потому что банки не хотят заниматься продажей залога в случае, если клиент не сможет исполнить свои обязательства.

– Спасибо.
________________

*программы кредитования предоставляются ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015 г. С полными условиями по предоставлению услуг Вы можете ознакомиться по тел. 8 800 2005 303, в офисах банка или на сайте akbars.ru

¹Сумма кредита – от 500 000 до 3 000 000 рублей (или эквивалент в $/€). Ставка определяется индивидуально, срок кредитования — до 3 лет.

²Сумма кредита – от 500 000 до 100 000 000 рублей (или эквивалент в $/€). Ставка определяется индивидуально, срок кредитования — до 2 лет.

³Сумма кредита – от 500 000 до 33 000 000 рублей (или эквивалент в $/€). Ставка определяется индивидуально, срок кредитования — до 14 месяцев.

ПАО «АК БАРС» БАНК

Г. Челябинск, ул. Коммуны, д. 35

(351) 265-28-72, 265-94-87